Rewolucja w bankach. Unia Europejska zmienia zasady przelewów

Unia Europejska wprowadza jedne z największych zmian w systemie przelewów bankowych od wielu lat. Nowe przepisy mają zwiększyć bezpieczeństwo klientów, ograniczyć liczbę oszustw oraz sprawić, że przelewy w euro będą realizowane błyskawicznie i bez dodatkowych opłat względem zwykłych przelewów.

Zmiany wynikają z unijnego rozporządzenia Instant Payments Regulation (IPR), które obowiązuje wszystkie banki i dostawców usług płatniczych działających na terenie Unii Europejskiej.

Bank sprawdzi, czy pieniądze trafią do właściwej osoby

Największą nowością będzie usługa Verification of Payee (VoP), czyli weryfikacja odbiorcy przelewu.

Przed wysłaniem przelewu bank porówna numer rachunku (IBAN) z imieniem i nazwiskiem lub nazwą firmy wpisaną przez nadawcę.

Możliwe będą cztery wyniki weryfikacji:

– pełna zgodność danych,
– częściowa zgodność (np. literówka),
– brak zgodności,
– brak możliwości weryfikacji.

Jeżeli dane nie będą się zgadzały, bank wyświetli ostrzeżenie jeszcze przed zatwierdzeniem przelewu. Dzięki temu użytkownik będzie mógł sprawdzić dane i uniknąć wysłania pieniędzy na niewłaściwe konto.

Nowy system ma znacząco utrudnić działalność oszustom podszywającym się pod firmy, urzędy czy członków rodziny oraz ograniczyć kosztowne pomyłki podczas wpisywania danych odbiorcy.

Przelewy natychmiastowe w euro staną się standardem

Drugą ważną zmianą jest obowiązek udostępnienia natychmiastowych przelewów w euro (SEPA Instant).

Środki mają docierać do odbiorcy zazwyczaj w mniej niż 10 sekund i to przez całą dobę – 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, również w weekendy i święta.

Dotyczy to zarówno przelewów krajowych w euro, jak i międzynarodowych przelewów SEPA pomiędzy państwami uczestniczącymi w tym systemie.

Czy przelewy natychmiastowe będą darmowe?

To jedno z najczęściej zadawanych pytań.

Unijne przepisy nie nakazują, aby wszystkie przelewy natychmiastowe były bezpłatne.

Nakazują natomiast, aby przelew natychmiastowy w euro kosztował dokładnie tyle samo, co zwykły przelew w euro.

Oznacza to, że:

– jeśli zwykły przelew w euro w danym banku jest bezpłatny – natychmiastowy również będzie bezpłatny,
– jeśli zwykły przelew jest płatny – bank może pobrać taką samą opłatę za przelew natychmiastowy, ale nie może naliczyć wyższej prowizji.

To koniec z pobieraniem dodatkowych opłat tylko dlatego, że klient chce, aby pieniądze dotarły natychmiast.

A co z przelewami w złotówkach?

Nowe przepisy dotyczą wyłącznie przelewów wykonywanych w euro.

Polskie przelewy natychmiastowe w złotych, takie jak Express Elixir czy BlueCash, nadal będą działały na dotychczasowych zasadach. Każdy bank sam zdecyduje, czy będą one bezpłatne, czy płatne zgodnie z obowiązującym cennikiem.

Kiedy zmiany wejdą w życie w Polsce?

Ponieważ Polska nie należy do strefy euro, banki otrzymały więcej czasu na wdrożenie nowych obowiązków.

Najważniejsze terminy to:

– 9 stycznia 2027 r. – banki będą musiały umożliwić odbieranie natychmiastowych przelewów w euro.
– 9 lipca 2027 r. – banki będą musiały umożliwić wysyłanie natychmiastowych przelewów w euro oraz uruchomić obowiązkową usługę weryfikacji odbiorcy (Verification of Payee).

Co to oznacza dla klientów?

Nowe przepisy mają przede wszystkim zwiększyć bezpieczeństwo i wygodę korzystania z bankowości.

Klienci zyskają możliwość sprawdzenia, czy pieniądze trafią do właściwej osoby jeszcze przed zatwierdzeniem przelewu. Jednocześnie natychmiastowe przelewy w euro staną się powszechnie dostępne bez dodatkowych opłat w stosunku do zwykłych przelewów.

To jedna z największych zmian w europejskim systemie płatności od wielu lat i kolejny krok w kierunku szybszej, bezpieczniejszej i bardziej nowoczesnej bankowości.